ماهو الفرق بين الرهن التقليدي للمنزل وبين مرابحة المنزل من مصرف الإمارات الإسلامي؟
يوجد عدة فروق رئيسية. من خلال الرهن التقليدي، تستطيع اقتراض المال لشراء منزل ومن ثم تسديد المبلغ خلال عدة سنوات. ولكنك ستدفع فوائد مقابل هذه الأموال، وهو إجراء مناقض لمبادئ الشريعة الإسلامية.
بينما في مرابحة المنزل، ليس عليك سوى أن تحدد العقار الذي ترغب بشرائه وسيقوم المصرف بشرائه نيابة عنك من المالك/البائع. وسيقوم المصرف بإعادة بيع العقار ذاته إليك (متضمنا أرباح المصرف الهامشية) مع وضع خطة مؤجلة لتسديد المبلغ. مثال : سوف تدفع أقساط شهرية متساوية خلال مدة معينة للتسديد يتم الاتفاق عليها.
ماهو تمويل الإيجار؟ وكيف يختلف عن القرض التقليدي؟
انه نفس السؤال المذكور أعلاه، سيقوم المصرف بشراء العقار من البائع، وبدلا من أن يبيعه لك سيقوم المصرف بتأجيره إليك لفترة متفق عليها. وبنفس الوقت، يتعهد المصرف بتقديم العقار لك كهدية شريطة أن تلتزم بكافة بنود وشروط عقد الإيجار المتفق عليه.
إن ما يميز هذا الأسلوب هو أن الأصول تبقى ملكاً للمصرف. من خلال بنود التمويل، يصبح المصرف المالك وأنت تقوم بدور المستأجر. خلال هذه المدة تقوم بتسديد الأقساط الشهرية والتي تتكون من المشاركة بسعر الشراء للعقار (رأس المال) بالإضافة إلى أقساط الإيجار. عندما تنتهي من تسديد ما يتوجب عليك من كلفة العقار (رأس المال) تتم مطابقة مبالغك المسددة مع سعر الشراء الأصلي وسيتم تحويل ملكية العقار إليك في النهاية.
ماهى الأنواع المختلفة المتوفرة في برنامج منزلي لتمويل السكن؟
يمكنك انتقاء إحدى هذه الاختيارات:
مرابحة المنزل: مبني على المرابحة
إجارة المنزل: مبني على الإجارة
مشاركة إجارة المنزل: مبني على مشاركة الإجارة
كيف يمكنني اختيار أحسن المنتجات وأكثر تفضيلاً من جانبي؟
لكل عميل/عميلة أولوياته الخاصة. تعد المرابحة ملائمة أكثر للعملاء الراغبين بالحصول على تدفقات نقدية ثابتة خلال فترة تسديد التمويل. أن الأقساط الشهرية للمرابحة سوف تكون ثابتة وسوف تعرف المبلغ الواجب عليك تسديده من اليوم الأول. باختصار يمكن القول ان ميزانيتك ستكون أكثر استقراراً وراحة، خاصة بعد أن تعرف المبلغ المستحق تسديده شهرياً.
أما بالنسبة للإجارة، إن الأقساط الشهرية، مثلاً : قيمة مبلغ تسديد الإيجار قد يختلف من شهر لأخر. السبب في ذلك أن كلفة الأجور الشهرية سوف تسدد وفق نظام "إيبور" الذي قد يتغير على أساس يومي. وبناء على ذلك قد يطرأ تغير في الخطة المالية للعميل.
هل استطيع امتلاك العقار خلال فترة التمويل؟
في مرابحة يمكن أن تتملك العقار، ولكنه يبقى رهناً لدى المصرف إلى أن تسدد كامل المبالغ المتوجب عليك دفعها ضمن أقساط محددة.
ماهي فوائد التمويل الإسلامي للمنزل بالنسبة لي؟
ان كل منتجاتنا متوافقة مع مبادئ الشريعة وهي خالية تماما من "الربا" و "الغرار" . إن العقود التي يتم تحضيرها كلها يتم تدقيقها من قبل هيئة الرقابة الشرعية وفقا لذلك.
هل باستطاعتي إعادة تمويل تسهيلات تمويل السكن الإسلامي الحالي من خلال بنك آخر (في حال توفرت تسهيلات العقار في ذاك البنك.)؟
نعم، بإمكانك إعادة تمويل تسهيلات تمويل السكن الإسلامي الحالي من خلال بنك آخر مادامت مطابقة لأحكامنا وشروطنا.
هل بإمكاني إعادة تمويل قرض تمويل المنزل التقليدي؟
نعم، بإمكانك إعادة تسهيلات تمويل قرض المنزل التقليدي مع مصرف آخر.
هل خطة التمويل هذه متاحة لغير المسلمين؟
تتوفر كافة منتجاتنا المتوافقة مع الشريعة الإسلامية للجميع، ما داموا قادرين على الوفاء بالمتطلبات والشروط اللازمة.
إذا كان لدي الرغبة في تسوية التمويل في وقت مبكر، هل يتوجب علي دفع أقساط مستحقة من كلفة البيع، أو أية مبالغ أخرى؟
في حال قررت تسوية مبلغ التمويل باكراً، يتعين عليك دفع أقساط مستحقة من قيمة مبلغ البيع، وستطبق أيضا تكاليف تنفيذية.
هل باستطاعتي الحصول على خطة ثابتة لتسديد الدفعات المستحقة لكامل فترة الإيجار؟
نعم باستطاعتك الحصول على هذه التسهيلات من خلال تمويل الإيجار.
ما هي أطول مدة متاحة لتسديد كامل أقساط الإيجار؟
بالنسبة إلى المرابحة، يستمر التمويل لمدة 10 سنة ، أما بالنسبة للإجارة فيستمر التمويل المالي لمدة 25 سنة.
ما هو نوع التأمين المطلوب؟
يحتاج العميل إلى الحصول على بوليصة تأمين لتغطية مبلغ التمويل، وأيضا الحصول على تأمين العقار ضد مخاطر الحريق ومخاطر أخرى.
هل من الملزم لي الحصول على بوليصة التأمين من خلال مصرف الإمارات الإسلامي؟
إذا وافق المصرف على بوليصة التأمين الحالية الخاصة بك، بإمكانك التنازل عنها إلى مصرف الإمارات الإسلامي. وإلا سيقوم مصرف الإمارات الإسلامي بالمساعدة لترتيب ضمانات تكافل على الحياة من خلال شركة أمان.
هل بوليصة التأمين على الحياة الصادرة من بلدي الأصلي مقبولة لدى المصرف؟
لا، إن شركات التأمين المذكورة في القائمة هي فقط الموافق عليها من قبل المصرف. لا، فقط بوليصة التأمين التي يتم تدقيقها والموافقة عليها من قبل المصرف.
ما هو تكافل؟
تكافل هو عبارة عن تأمين إسلامي الذي يعمل على الهبات. إن المالكين لهذه البوليصة يوافقون بالإجماع على مساعدة بعضهم البعض في حال حدوث شيء طارئ لمالكي بوليصة التأمين الآخرين. إن الفرق الرئيسي بين تكافل للتأمينات وغيرها من التأمينات التقليدية إن منتجات تكافل تتوافق مع أحكام الشريعة، وتتبنى أيضا التعاليم الإسلامية.
هل يمكنني الحصول على العقار في أي مكان في دولة الإمارات المتحدة؟
نقوم حاليا بتمويل العقارات في كل من دبي والشارقة.
ما هو أقل وأقصى مبلغ لتمويل العقار ؟
اقل مبلغ مالي هو 200,000 درهم، وأقصى مبلغ مالي يقدر بــ 5 مليون درهم.
هل قطعة الأرض/العقار سوف يتم تسجيلها باسمي؟
سوف يتم تسجيلها باسمك ولكن يبقى رهن تحت تصرف المصرف.
هل يجب أن أقوم بالتسجيل بنفسي؟
سيساعدك مكتب الخدمات العقارية في إجراءات التسجيل.
هل بإمكاني ترتيب شهادة التقييم بنفسي؟
حفاظاً على مصلحتك، سيتم إجراء التقييم عن طريق وكيل مستقل.
هل بإمكاني الحصول على تمويل من المصرف، حتى لو قمت مسبقاً بتسديد الدفعة المقدمة إلى المطور أو المالك؟
نعم، لازال بإمكانك الحصول على التمويل من المصرف. سيتم إنهاء كافة الإجراءات الإدارية عن طريق مستشاري تمويل السكن لدينا، الذين سيرشدونك في كل مرحلة من مراحل استكمال طلب تمويل السكن.
هل بإمكاني ترتيب تأمين العقار من أي شركة تأمين أخرى؟
قام المصرف باتخاذ الترتيبات اللازمة لمعالجة عملية التمويل عن طريق شركة أمان للتأمين.
بعد أن أكمل طلب التمويل، كم أحتاج من الوقت لأن أنتقل إلى العقار الجديد؟
بمجرد انتهاء إجراءات التسجيل، سيكون بإمكانك الانتقال إلى العقار في الحال.
هل تختلف مستندات الثبوتية/ أحكام وشروط تمويل السكن المتوافق مع الشريعة عن القروض التقليدية؟
نعم، تختلف مستندات الثبوتيه وأحكام وشروط تمويل السكن المتوافق مع الشريعة عن القروض التقليدية. يسر مسؤول تمويل السكن المتمرس لدينا تقديم العون لك وتزويدك بكافة التفاصيل الخاصة بهذا الخصوص.
ماذا سيحدث فيما لو قررت تغيير منزلي أثناء فترة التمويل؟
بإمكانك إما تسوية تمويل السكن الحالي عن طريق تسديد القيمة المالية المستحقة، أو بيع منزلك إلى طرف ثالث.
ما هي الأعمار القانونية المؤهلة للحصول على تمويل السكن؟
الحد الأدنى للسن المسموح به هو 21 عاماً، والحد الأقصى للسن المسموح به عند الاستحقاق 65 عاماً.
كيف يمكنني التقدم بطلب الحصول على تمويل السكن؟
بإمكانك زيارة مركز تمويل السكن الواقع في مبنى "سنشاين" (خلف معرض الطاير للسيارات)، في القرهود، أو زيارة أي من فروع مصرف الإمارات الإسلامي العديدة.
أو، للحصول على مزيد من المعلومات، بإمكانك الاتصال بقسم خدمة العملاء لدينا على الهاتف رقم: 04-316 0101 على مدار 24 ساعة.
كم يستغرق وقت صدور الموافقة على التمويل؟
ستعرف نتيجة طلب الحصول على تمويل السكن خلال 48 ساعة من استلامنا لكافة المستندات المطلوبة.
هل من الممكن معرفة نتيجة التقييم المبدئي للتأهل قبل تقديم المستندات لمعالجة التمويل؟
نعم، بإمكانك مقابلة ممثلي فروعنا، أو مسؤول تمويل السكن لدينا للتأكد من تأهلك.
ما هي نسبة الربح؟
بالنسبة للمرابحة، نسبة الربح هي كالتالي:
متناقصة – ثابتة
5 سنوات: 9% – 4.48%
10 سنوات: 10% – 5.20%
15 سنة: 10.25% – 6.19%
بالنسبة للإجارة، نسبة الإيجار هي:
3 أشهر (إيبور) + 2.50%
ملاحظة: تخضع هذه الأسعار إلى التغيير، يرجى مراجعة ممثلي فروعنا لمعرفة الأسعار الحالية.
هل يتوجب علي الحصول على تأمين عقاري؟
نعم، إنه إلزامي. يتم احتساب أقساط التأمين استناداً على تكلفة العقار. سيتم خصم قسط التأمين من حسابك سنوياً، وسيفوض المصرف بحرية التصرف بهذه البوليصة.
هل يمول المصرف العقار قيد الإنشاء؟
في الوقت الحالي، ليس لدينا منتجاً محدداً لتمويل العقار قيد الإنشاء. وبمجرد استعدادنا لتوفير مثل هذا التمويل سنخبرك بذلك.
في حال كان ذلك، متى يتعين علي البدء بتسديد الأقساط؟
سيطلب منك البدء بتسديد الأقساط بعد 30 يوماً من تاريخ الدفع إلى البائع.
ما نوع الضمان المطلوب من قبل المصرف لقاء هذا التمويل؟
شيك واحد غير مؤرخ يغطي كامل مبلغ التمويل وثلاثة شيكات أخرى غير مؤرخة لتسديد الأقساط.
هل تحويل الراتب وتفويض المصرف إلزاميان؟
لا، تحويل الراتب وتفويض المصرف ليسا إلزاميين.
هل تمولون العقارات التجارية أيضاً؟
يوفر لك قسم العقارات لدينا تسهيلات تمويل للعقارات التجارية. بإمكانك الاتصال على رقم 04-213 1521 للحصول على مزيد من المعلومات.
هل يتوجب على كافة ملاك العقار أن يكونوا مقترضين مشتركين في التمويل؟
نعم، من المهم لكافة الملاك المشتركين في العقار أن يكونوا مشتركين في التمويل.
هل يمكن الأخذ بعين الاعتبار دخل أكثر من شخص واحد ضمن حسابات التأهل؟
نعم، يمكن للمصرف أن يأخذ ذلك بعين الاعتبار. ولكن، يتعين على كافة الأفراد الذين سيتم احتساب دخلهم أن يكونوا شركاء في التمويل.
ما هي المستندات الثبوتية المطلوبة لتمويل السكن؟
من الضروري إبراز المستندات الثبوتية الآتية ليبدأ المصرف بمعالجة الطلب:
– أحدث شهادة راتب
– كشوفات حساب مصرفية لآخر 6 أشهر
– صورة عن جواز السفر مع تأشيرة إقامة سارية المفعول للمقيمين، وصورة عن الهوية الشخصية للمواطنين الإماراتيين.
– صورة عن سند ملكية العقار وخريطة الموقع
– عرض أسعار من البائع